ライフプランニングサポート


step01収入の把握・可処分所得の算出: 家計管理は、まず現状を把握することから始まります。
まずは昨年１年間の収入を算出します。
その総収入（給与収入）から健康保険や年金保険料等の社会保険料と所得税、住民税等の税金を引いた金額が可処分所得（手取り額）と言います。注：確定申告書や納税証明書等を参照しながら計算しましょう。

step02支出の把握: 家計簿がない場合は、通帳やレシート（領収書）等を基に思い出して可能な限り支出を記録していきましょう。
どうしても思い出せない支出は使途不明金がある場合、上記の可処分所得から把握出来た支出を差し引くことで金額を算出しましょう。
使途不明金の多くは、基本生活費に使われていることが多いはずですので、今後も使途不明金の項目は作っておきましょう。

step03資産と負債の把握: 生活していくために、家計管理をすることは、とても大切なことです。
そのために、家計の資産が増えて家計状態が良くなっているのか悪くなっているのか、どのくらい将来への蓄えがあるのか、負債がある場合はどのくらい返済が続くのか、しっかりと資産と負債の把握をする事が大切です。

step04ライフイベント表・キャッシュフロー表の作成: 人が一生を送るうえで様々な出来事（＝ライフイベント）は、たくさん控えています。
例えば、修学・就職・結婚・出産・子育て・住宅購入・リタイア等、様々なイベントがあります。さらに、病気で働けなくなったり急なリストラなどにあう可能性等、予測できるものもあります。
このライフイベントを実行するにあたって、時に大きな出費が発生することがあります。

どのイベントにどのくらいお金が掛るのか、キャッシュフロー表と一緒に将来の予定や希望を時系列で表しておきましょう。

step05マイホーム購入後のバランスシートの作成: 資産のほとんどが預貯金や有価証券等の金融資産の場合、キャッシュフロー表の分析だけで知ることが出来ますが、大きな負債（ローン）を抱えている場合は、バランスシートを作成してください。
バランスシートとは、ある時点で資産と負債の状況を示した財務諸表で「貸借対照表」とも言います。

バランスシートの左は、金融資産のほかに保険の解約返戻金額や貴金属、美術品等が今現在、換金すれば幾らになるか予想して記入してください。
最後に資産合計金額から負債合計金額を差し引いた「純資産」を」記入します。

注：純資産が少ない、又はマイナスになっている状況は、現状では大丈夫でも、不測の事態でマイホームを売却しなければならない事態が発生した時、全財産を処分しても負債が残ってしまうケースも考えられます。
マイションは、購入直後に２割程度の値下がりも当初より考慮し作成します。
バランスシートは購入前と購入後の２種類を作成しましょう。 NPO法人日本FP協会　「くらしとお金のワークブック」
あなたの未来と今のお金を知る　　家計のバランスシート　抜粋